Continua la lettura »]]> L’assicuratore deve in ogni caso trasmettere al contraente, unitamente
all’attestato di rischio e almeno 30 giorni prima della scadenza

annuale del contratto, una comunicazione scritta, contenente tra l’altro
le modalità di esercizio della disdetta relative al suo contratto.
• Contratti senza tacito rinnovo (“a scadenza secca”): non hai alcun
obbligo di comunicare disdetta alla compagnia poichè alla scadenza
annuale il contratto si estingue.
• Contratti a tacito rinnovo in assenza di disdetta scritta inviata
almeno 15 giorni prima della scadenza annuale, per i quali l’assicuratore
abbia contrattualmente rinunciato alla comunicazione
di disdetta da parte del contraente in caso di aumento del
premio: verificandosi tale circostanza (l’aumento del premio)
non hai l’obbligo di comunicare disdetta alla compagnia.
• Contratto a tacito rinnovo in assenza di disdetta scritta inviata
almeno 15 giorni prima della scadenza annuale: hai l’obbligo di
comunicare alla compagnia, con raccomandata a.r. o con telefax, la
disdetta contrattuale nel predetto termine.
Se l’aumento della tariffa annua (non derivante dall’applicazione del
Assicurazioni R.C. Auto 23
è superiore al tasso di inflazione programmato, l’assicuratore deve
specificare nella predetta comunicazione che hai diritto di esercitare
disdetta mediante comunicazione scritta da inoltrarsi con raccomandata
a.r., telefax o consegna a mano agli indirizzi ivi indicati fino al giorno
di scadenza del contratto.
Ricorda che in tal caso non si applica il periodo di tolleranza o di comporto
poiché la garanzia assicurativa cessa di avere efficacia il giorno
stesso della scadenza

Continua la lettura »]]> L’assicuratore deve in ogni caso trasmettere al contraente, unitamente
all’attestato di rischio e almeno 30 giorni prima della scadenza

annuale del contratto, una comunicazione scritta contenente, tra l’altro,
informazioni sul premio di rinnovo: o fornendole direttamente, con
indicazione dettagliata delle singole componenti della variazione del
premio rispetto all’annualità precedente (es. per variazione tariffaria,
per variazione della classe di merito), o indirettamente, mediante invito
al contraente a rivolgersi all’agente/punto vendita/call center, che
dovranno fornire le informazioni in argomento.

Continua la lettura »]]> Puoi stipulare una polizza r.c. auto a tuo nome anche se il veicolo non
è di tua proprietà.

Ricorda comunque che la classe di bonus-malus indicata sull’attestato
si riferisce al proprietario del veicolo e non al contraente.
Il contraente può essere diverso da una annualità all’altra e può utilizzare
la classe bonus-malus del proprietario del veicolo, purché questi
rimanga invariato.

Continua la lettura »]]> Innanzitutto effettua alcuni confronti.
Nei punti vendita delle imprese è possibile ottenere preventivi personalizzati,

gratuiti e vincolanti per le imprese che li forniscono, per
almeno 60 giorni e per l’intero territorio nazionale. Prendi visione della
documentazione necessaria ad effettuare la valutazione complessiva
del prodotto per confrontarlo con le altre proposte presenti sul mercato.
Se non vuoi o non puoi muoverti da casa collegati al sito dell’ISVAP:
sotto la voce “preventivi r.c. auto” troverai i link ai siti di tutte le compagnie
assicurative autorizzate ad operare sul mercato italiano, dove
potrai verificare, in relazione alle caratteristiche del tuo veicolo ed agli
altri parametri di personalizzazione adottati da ciascuna compagnia, il
prezzo e le condizioni praticate.
Ricorda che le imprese esercenti la r.c. auto sono tenute ad accettare
la tua richiesta di copertura assicurativa obbligatoria.

Continua la lettura »]]> I contratti r.c. auto possono essere con o senza tacito rinnovo.
Quelli a tacito rinnovo si intendono prorogati per l’annualità successiva
in mancanza di disdetta scritta inviata dalle parti entro il termine
di legge di almeno 15 giorni prima della scadenza annuale.

 I contratti
che prevedono il tacito rinnovo in assenza di disdetta inviata nel termine
di legge, per i quali l’assicuratore abbia contrattualmente rinunciato
alla comunicazione per iscritto della disdetta da parte del contraente
in caso di aumento del premio, al verificarsi di tale ultima circostanza
(l’aumento del premio), si intendono prorogati solo in presenza
di una esplicita manifestazione di volontà del contraente tesa
alla prosecuzione del rapporto (ad es. il pagamento del nuovo premio),
non essendo sufficiente a tal fine il mero silenzio.
I contratti senza tacito rinnovo (“a scadenza secca”) esauriscono i
loro effetti alla scadenza (talvolta i contratti prevedono un periodo di
tolleranza con prolungamento della garanzia assicurativa sino al 15°
giorno successivo alla scadenza annuale: per saperne di più vedi
“Quale durata ha un contratto r.c. auto?”, pag. 13). In ogni caso per la
conclusione del nuovo contratto è necessaria una nuova manifestazione
di volontà.
Nel caso in cui l’assicuratore proceda a formalizzare la disdetta contrattuale
in occasione della comunicazione scritta inviata al contraente
almeno 30 giorni prima della scadenza annuale, egli deve specificare
nella medesima comunicazione il suo obbligo di dare nuova copertura
qualora il contraente, nonostante la disdetta, chieda nuovamente di
assicurarsi.

Continua la lettura »]]> L’attestato di rischio ha validità di 12 mesi dalla scadenza del relativo
contratto, ovvero di 18 mesi a condizione che il contraente dichiari ai
sensi e per gli effetti degli artt. 1892 e 1893 c.c. di non aver circolato
dopo la scadenza
Nei casi di furto, demolizione o cessazione definitiva della circolazione
di un veicolo, avvenuti in corso di contratto e prima della conclusione
del periodo di osservazione, quando cioè l’assicuratore non è ancora
tenuto a trasmettere l’attestato relativo all’annualità in corso, la validità
dell’attestato (evidentemente di quello inviato al contraente alla
precedente scadenza contrattuale) è di 12 mesi dalla data del furto,
demolizione o cessazione definitiva della circolazione.
Nei casi di vendita, esportazione definitiva e consegna in conto vendita
avvenuti in corso di contratto e prima della conclusione del periodo
di osservazione, con conseguente indisponibilità dell’attestato concernente
l’annualità in corso, il termine di validità dell’attestato (quello
già rilasciato e relativo alla precedente annualità) rimane di 12 mesi
dalla scadenza del contratto (relativo all’anno precedente).
Nei casi di deterioramento, smarrimento o mancato pervenimento
dell’attestato, il contraente (o, se persona diversa, il proprietario, l’usufruttuario,
l’acquirente del veicolo a rate o l’utilizzatore in leasing)
può richiedere all’assicuratore il rilascio di un duplicato entro 15 giorni,
senza applicazione di costi. Il duplicato può essere rilasciato anche
a persona delegata, purchè munita di delega scritta espressamente
rilasciatagli dall’avente diritto e di copia di valido documento di riconoscimento
di quest’ultimo.
Assicurazioni R.C. Auto 21
Per saperne di più consulta sul sito dell’ISVAP il regolamento n. 4 del
9 agosto 2006.

Continua la lettura »]]> Il premio può essere generalmente pagato con diverse modalità.
La quietanza è la prova di avvenuto pagamento del premio.
In genere nella r.c. auto il rilascio del certificato e del contrassegno
vale quale quietanza.

Ricorda che il pagamento del premio può avvenire con assegno
bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità,
intestato o girato all’impresa, oppure intestato all’intermediario
espressamente in tale qualità, ovvero con ordini di bonifico,
altri mezzi di pagamento bancario o postale, sistemi di pagamento
elettronico, che abbiano come beneficiario uno dei suddetti
soggetti.
Per saperne di più vedi il Regolamento n. 5 del 16 ottobre 2006 pubblicato
nel sito dell’ISVAP.
Presta la massima attenzione al pagamento del premio in contanti: in
tal caso pretendi il contestuale rilascio della quietanza firmata. Puoi
pagare il premio annuale anche con rate semestrali o trimestrali, a
seconda di quanto previsto nelle norme tariffarie dell’impresa. In questo
caso verifica il costo aggiuntivo di frazionamento che viene applicato.
All’atto della conclusione del contratto ti devono anche essere consegnati:
le condizioni contrattuali, il modello per la richiesta di risarcimento
del danno e il modulo di denuncia (cosiddetto modulo blu di
constatazione amichevole)

Continua la lettura »]]> Il settore assicurativo è sottoposto a controlli previsti dalla legge e le
imprese di assicurazione, per poter operare, devono essere dotate di
specifica autorizzazione.

Verifica sempre che la denominazione della compagnia corrisponda
ad una impresa autorizzata all’esercizio del ramo r.c. auto:
al riguardo puoi consultare gli elenchi delle imprese di assicurazione
italiane ed estere abilitate ad operare in Italia sul sito internet
dell’ISVAP.
Il Codice delle assicurazioni prevede l’istituzione dell’Albo delle imprese
entro la fine del 2007.
Qualora la scelta ricada su una società estera appartenente all’Unione
Europea, occorre tener presente che la legislazione applicabile al contratto,
che deve essere indicata nella nota informativa, può non essere
quella italiana. Tuttavia le disposizioni specifiche stabilite dalla legge
italiana in materia di r.c. auto prevalgono su quelle della legge straniera
applicabile al contratto. Se il contratto è stipulato tramite tecnica di
comunicazione a distanza (es. internet), al consumatore deve essere
comunque riconosciuta la tutela prevista dalla legge italiana in materia
di informativa precontrattuale per i contratti stipulati attraverso questa
particolare tecnica.

Continua la lettura »]]> Il collocamento di un contratto di assicurazione r.c. auto avviene attraverso
intermediari assicurativi iscritti nel Registro unico degli intermediari
(agenti, broker, banche, addetti all’attività di intermediazione,

quali subagenti, produttori e collaboratori, che operano per conto di un
intermediario al di fuori dei locali di quest’ultimo) oppure attraverso
addetti all’attività di intermediazione non iscritti nel Registro, operanti
all’interno dei locali di un intermediario iscritto, o ancora attraverso
telefono o internet, ove previsto dalla compagnia prescelta.
Verifica che l’intermediario sia iscritto in una delle apposite sezioni del
Registro unico pubblicato nel sito dell’ISVAP e, comunque, che sia abilitato
al rilascio dei documenti assicurativi.
Il contratto r.c. auto si conclude solitamente mediante sottoscrizione
della polizza, pagamento del premio e rilascio da parte dell’assicuratore
dei documenti assicurativi: contrassegno e certificato, che sono
indispensabili per circolare, nonché le condizioni di polizza. Il contrassegno
deve essere esposto sul veicolo entro 5 giorni dal pagamento
del premio o della rata di premio. Quindi puoi pretendere che la tua
compagnia ti consegni i documenti assicurativi entro tale termine.
Durante tale periodo l’adempimento dell’obbligo di assicurazione è
provato dall’esposizione della quietanza di pagamento del premio.
Nel caso di vendite tramite internet o telefono la compagnia invia per
fax un documento provvisorio che ha validità per 5 giorni, entro i quali
deve pervenire al domicilio dell’assicurato l’originale della documentaAssicurazioni
R.C. Auto 15
zione assicurativa. Ricorda che l’eventuale errore o inesattezza delle
informazioni fornite, nonché il mancato invio di documenti richiesti
possono provocare il recesso dal contratto e, in ogni caso, un ricalcolo
del premio.
Qualora tu concluda il contratto mediante internet, ricorda che l’ISVAP
ha dettato alcune regole di condotta che prevedono ulteriori specifiche
tutele per il consumatore: per saperne di più consulta la circolare n.
393 del 17 gennaio 2000 e l’apposita pagina sul sito dell’ISVAP.
Se concludi un contratto a distanza (es. telemarketing), ricorda che
prima della stipulazione ti dovranno essere fornite (e quindi potrai pretendere)
oltre alla informativa precontrattuale prevista per tutti i tipi di
contratti, concernente i dati essenziali degli intermediari e la loro attività
(ad es. numero e data di iscrizione dell’intermediario nel Registro
unico, con indicazione della sezione e della veste in cui opera ovvero,
in caso di addetto all’attività di intermediazione non iscritto nel
Registro, operante all’interno dei locali di un intermediario iscritto,
natura del rapporto con l’intermediario per il quale svolge l’attività;
potenziali situazioni di conflitto di interessi dell’intermediario connesse
alla detenzione di partecipazioni in un’impresa di assicurazioni o
viceversa; eventuale obbligo dell’intermediario di proporre esclusivamente
i contratti di una o più imprese di assicurazione; misura delle
provvigioni riconosciutegli dall’impresa o dalle imprese in relazione alle
polizze offerte) anche le seguenti informazioni:
- principali caratteristiche del servizio o del contratto offerto
- premio totale, compresi i relativi oneri, commissioni, spese ed imposte,
che dovrai corrispondere
- qualsiasi costo specifico aggiuntivo relativo all’utilizzazione della tecnica
a distanza.
Ti dovrà inoltre essere trasmesso un riepilogo dei principali obblighi di
comportamento dell’intermediario (ad es. obbligo di proporre contratti
adeguati alle tue esigenze di copertura assicurativa).
Per saperne di più vedi il Regolamento n. 5 del 16 ottobre 2006 pubblicato
nel sito dell’ISVAP.
Ricorda che nei contratti conclusi a distanza il contraente è titolare di
16 GUIDA PRATICA ALLE ASSICURAZIONI / ISVAP
un “diritto al ripensamento” che gli consente di recedere dal contratto
entro 14 giorni dalla data della conclusione, ovvero, se successiva, dalla
data in cui riceve le condizioni di polizza o le informazioni precontrattuali,
sempre che entro il predetto termine non si sia verificato il sinistro.

Continua la lettura »]]> La durata è fissata in un anno e decorre dalle ore 24.00 del giorno in
cui hai pagato il premio. Sono possibili eccezioni, se richieste, per
durate sia inferiori che superiori all’anno. In questi casi è opportuno
fare attenzione alle condizioni contrattuali poiché il costo della polizza
potrebbe essere proporzionalmente più elevato.

L’assicuratore è obbligato a risarcire i sinistri avvenuti entro la data di
scadenza indicata nel certificato di assicurazione.
Se alla scadenza il contraente non paga i premi successivi il contratto
si sospende a partire dalle ore 24.00 del quindicesimo giorno successivo
a quello di scadenza. Fino a quel momento, e cioè per 15 giorni
dopo la scadenza, l’assicuratore risponde dei sinistri causati dal proprio
assicurato nonostante il mancato pagamento del premio alla scadenza
e indipendentemente dal fatto che poi l’assicurato vi adempia
oppure no. E’ il cosiddetto periodo di tolleranza o di comporto, che
si applica sempre nel caso di contratti a tacito rinnovo, mentre nei contratti
senza tacito rinnovo, il periodo di tolleranza si applica di diritto
solo alle scadenze intermedie e non alla scadenza annuale, quando
il contratto cessa automaticamente di avere effetti. Verifica tuttavia
le condizioni di contratto poiché le compagnie in genere prevedono
anche per i contratti senza tacito rinnovo la proroga della copertura
assicurativa per i quindici giorni successivi alla scadenza annuale
subordinandola, nella maggior parte dei casi, alla stipula del nuovo
contratto presso di sè entro lo stesso termine di 15 giorni.
In caso di furto del veicolo, il contratto r.c. auto cessa di avere effetto
a partire dal giorno successivo alla denuncia presentata all’autorità di
pubblica sicurezza. L’assicurato ha diritto al rimborso della parte di premio
relativa al residuo periodo di assicurazione (cioè al periodo che va
dal giorno successivo alla denuncia a quello di scadenza indicato nel
certificato di assicurazione), detratto un importo corrispondente all’imposta
sulle assicurazioni e al contributo al Servizio Sanitario Nazionale
pagati dalla compagnia.